取保守银行比拟，数字银行未来越吸引大湾区居平易近，由于大湾区对便利的支撑和电子银行需求是熟悉。

　　除PAObank税后吃亏3。4亿元，按年扩大87%，负数据潜能，填补喷鼻港中小企金融办事缺口；蚂蚁银行（喷鼻港）税后吃亏2。8亿元，按年扩大53%，刚获蚂蚁国际增资1亿美元；天星银行税后吃亏3亿元，按年扩大44%，发力跨境领取、数字人平易近币钱包增值，引入富途新股东外，富融银行税后吃亏2。8亿元，按年收窄32%；WeLab Bank客岁税前吃亏2。49亿元，期内淨利钱收入升21。6%至6。53亿元，按年收窄29%，淨办事费及佣金收入升27。6%至3，478。5万元。淨息差升0。6个百分点至9。4%，客岁12月达到单月盈亏均衡后，本年首季度实现盈利，正全力推进本年全年盈利的方针；livi理慧银行客岁吃亏2。59亿元，按年收窄54%，截至2024年12月底，客户存款达29。17亿港元，较2023岁暮增加33%。客户贷款余额较上年添加23%至19。43亿港元。

　　其顶用户数据显示，截至2024岁尾，众安银行零售用户冲破80万，笼盖全港逾13%银行客户，2025年方针冲击百万用户大关，仅用5年告竣保守银行百年堆集的客群规模。

　　据悉，早正在2018年，喷鼻港金管局发布《虚拟银行的承认》，2019年3月发出首批8张派司，包罗众安银行（ZA Bank）、蚂蚁银行、富融银行、Livi理慧银行、Mox银行、安然PAObank数字银行、Welab银行、天星银行等。2024年，喷鼻港金管局将“虚拟银行”更名为“数字银行”，进一步提拔其正在公共中的认知度。

　　从“五一黄金周”看，喷鼻港的购物天堂正转向深度逛的看展、旅逛和银行开户。毫无疑问，以众安银行（ZA Bank）为代表的喷鼻港的数字银行正正在变成新的“超等联系人”。

　　众安银行（ZA Bank）做为正在港首家开业的数字银行，截止至2024年6月，用户数量及存款均为喷鼻港8家“数字银行”中最高，可以或许同时供给银行、安全及投资办事，采用了接近20项合规科技及保安系统，此中约对折为自从研发，风险节制效能自开业以来已提拔400%。别的，所有系统均全天候24小时运做，确保用户资金平安。正在财富办理办事方面，众安银行App目前供给跨越170款投资基金，投资于基金的资产总值上半年增幅达2倍。

　　其次是：成本取费用：数字银行无最低存款要求，活期存款利率高达4。99%（如众安“高息钱罐”），转账、取现全免费保守银行遍及收取月费（如汇丰ONE账户月费38港元），跨境转账需附加费。

　　喷鼻港8家数字银行，近日连续发布客岁全年业绩，虽然至今仍处于草创期，但正在科技驱动下，营业增加迅猛。

　　这一成就背后，是数字银行对保守金融模式的“降维冲击”。开户流程从保守银行的数日审核压缩至2分钟，零存款门槛、零办理费、全线上操做，完全打破时空。而保守银行如汇丰、渣打，虽加快数字化转型，但线下网点依赖和冗长流程仍难匹敌。

　　“港人北上”正用ZA Bank来深圳等大湾区内地消费。取此同时，大湾区超8万万生齿，4500万人次访港搭客具有兴旺的金融办事需求。这是众安银行正在2025年方针指向100万用户的底气。

　　近日，深圳梦体验了喷鼻港首家数字银行众安银行(ZA Bank)，发觉喷鼻港金融正发生新一轮科技带来的变化。

　　第四是用户体验数字银行App支撑“转数快”及时转账、多币种办理，界面设想更切近年轻用户（如内地用户习惯的领取宝式交互）保守银行App功能繁杂，部门仍需线下授权。第五是监管取平安喷鼻港金管局将“虚拟银行”改名为“数字银行”，存款保障提拔至80万港元，并通过eKYC手艺实现活体检测，防欺诈效率达40毫秒。第六是生态协同众安银行（ZA Bank）建立“Fin+Tech”生态，笼盖安全、Web3资产托管，办事超3000家小微企业，构成差同化壁垒。

　　此外，正在关税和影响下，跨境电商需要越来越多、便利的全球跨境领取，而喷鼻港数字银行合理当时，等候能为大湾区进出口商业做出更大贡献。

　　取“港人北上”相向的来的“南下访港”潮。数据显示，2024年访港搭客数量达到4500万人次。

　　关于投资标的目的，据众安银行（ZA Bank）透露继美股后，将很快上线港股频道，又一个投资渠道将被打通。

　　众安银行（ZA Bank）同期亦别的发布《2024年用户北上消费演讲》，进一步统一趋向。客岁用户北上消费总金额较2023年大增逾2倍，人均消费亦按年录得4成增加，反映北上不再只是短暂出逛，而是融入港人糊口节拍，“跨境糊口圈”已逐渐成形。2024年四大跨境糊口新常态：体验类消费暴升，“食、买、玩”已逐步成为不少港人日常；Z世代取年轻千禧族成消费从力：18–35岁的年轻用户佔ZA Card北上消费人数跨越7成，两代人成为北上消费文化推手；夜经济持续扩张，跨越50%，反映夜经济已成为跨境经济新引擎之一。

　　正在方才过去不久的新生节假期，跨越186万人次喷鼻港居平易近颠末各港口北上内地（数据来自喷鼻港入境处网坐，2025年4月18日至2025年4月21日）。

　　特首李家超出格指出，此次黄金周正在搭客体验方面有值得总结和优化之处。优化标的目的涵盖善用科技使用，包罗加强人流压力点的电讯收集流量，操纵科技监察人流，正在网上供给人流和轮候环境资讯，供给手机或网上预定列队时间等，也要加强预案应对突发需要。

　　据人平易近银行深圳市分行、国度外汇办理局深圳市2025年第一季度旧事发布会透露：自“跨境理财通”2。0落地以来，深圳地域银行新增小我投资者2。7万名，跨境收付合计420亿元，较1。0时代增加超6倍，占大湾区的比沉近五成。这意味着，大湾区投资全球资产的需求日益高涨。例如，众安银行（ZA Bank）当前App已供给超170款基金产物，基金资产规模半年翻倍，美股买卖连系，“StockBack”回赠打算成增加新引擎。同时，“Banking for Web3”计谋持续推进，众安银行也成为喷鼻港首家为不变币刊行商供给储蓄银行办事的数字银行。

　　出格值得一提的是一个趋向是，绑卡领取全面普及，随著内地电子领取高度普及，2024年透过ZA Card绑定第三方钱包的买卖总额按年爆升260%，佔全体北上消费总额高达6成。绑卡用户买卖频次高于非绑卡用户，出格遭到年轻族群青睐，跨境领取体验更便利无缝。

　　深圳梦留意到，“五一黄金周”喷鼻港丁财两旺的还有一范畴。据报道，五一假期，喷鼻港银行也被挤爆了，中银、汇丰等网点更挤得那叫一个风雨不透！开户预定排到7天后，黄牛代列队费飙涨150%，一多量内地旅客正正在疯狂地融入喷鼻港银行。正在地铁上、正在餐厅、以至正在马桶上，仅需最快2分钟，随时随地用手机，就能够开一个喷鼻港银行账户。”（深圳梦注：访港开户前提：年满18岁，申请开户时身处喷鼻港境内，照顾身份证、通行证；同时预备好无效的国度移平易近办理局收支境证件，即通过“移平易近局12367”小法式下载的收支境记实）。

　　起首这是一个开户：数字银行内地访客持港澳通行证、身份证及开通喷鼻港漫逛的手机号，即可正在喷鼻港境内完成开户，无需预定或赴港（如众安银行）保守银行：需预定分行、提交纸质材料，部门银行要求最低存款（如中银喷鼻港要求1000港元）。

　　2025年“五一黄金周”刚竣事，喷鼻港颁布发表一份成就单，可谓丁财两旺。喷鼻港行政长官李家超5月6日暗示，五天假期共有约110万搭客人次访港，按年增22%；内地搭客增加约20%，非内地搭客增加约30%。有酒吧生意增加四至五成，零售业界也暗示珠宝、化妆品、海味业界等生意上升约三至四成。李家超称，黄金周为喷鼻港带来决心和严沉经济效益。按照喷鼻港入境处数据显示，黄金周期间约有92万人次内地客访港。喷鼻港入境处数据显示，黃金周期间约92万人次内地客访港。数据亦显示，最多内地搭客选择2日入境喷鼻港，共有逾26。7万人次。此次黄金周适逢喷鼻港佛诞假期，有搭客暗示，此行不只看了维港夜景，也特地前去长洲体验佛诞氛围，婉言“很宏伟”。

　　第三是产物立异：数字银行率先推出加密货泉买卖（众安）、美股回赠（StockBack）、AI风控等，2024年众安投资理财资产半年翻倍保守银行产物迭代迟缓，多集中于存贷根本办事。众安银行（ZA Bank）存款产物立异如“高息钱罐““懒人钱罐”及“步步生息”走赔息打算鞭策客户粘性提拔，超对折用户将其设为“转数快”预设收款银行。众安银行颁布发表2025年方针曲指百万用户，强调“百万客户”不只是数字，更是验证平台模式可持续性的里程碑。

　　值得留意的是，众安银行（ZA Bank）成长速度惊人，最新发布2024年全年财报显示：2024年众安银行实现总收入5。48亿港元，此中净利钱收入飙升86%至4。89亿港元，净息差扩大至2。41%，优于喷鼻港零售银行平均程度1。52%，盈利能力显著加强。客户存款激增66%至194亿港元，贷款规模逆市增加5。7%，远超市场全体收缩2。8%的颓势，展示强劲抗周期能力。净吃亏同比收窄42%至2。32亿港元，并于2024年7月实现单月盈利的冲破，标记其营业模式可持续性获验证。